Seguro médico para expatriados: qué límite de cobertura necesitas según el país

Por el equipo de SALUDFER Actualizado el: 02 de noviembre de 2026

Cuando te vas a vivir fuera, la pregunta no es solo si llevas seguro médico, sino cuánto te cubre. Un mismo ingreso hospitalario puede costar muy distinto según el país, y el límite que elijas al contratar es lo que marca si el seguro lo paga todo o si te toca poner la diferencia. Te explicamos cómo elegir entre los límites de 30.000, 60.000 y 120.000 € al año del seguro médico internacional ASISA según tu destino, cuánto tiempo te vas y quién va contigo.

Seguro de viaje o seguro internacional: cuándo cambiar

Si te vas unas semanas o un curso con fecha de vuelta, un seguro de viaje suele bastar. Si te trasladas a vivir, el seguro de viaje se queda corto, porque está pensado para un viaje concreto. Y la asistencia en viaje de los seguros de salud de ASISA solo cubre los primeros 90 días seguidos fuera y no se puede ampliar.

El seguro médico internacional está pensado para otra cosa: para quien tiene su domicilio habitual en España y se va a residir fuera temporalmente por trabajo o por estudios. Se renueva solo cada año mientras sigas fuera y termina al acabar la anualidad en la que vuelves. Si dudas entre los dos, lo tienes explicado en las diferencias entre el seguro de viaje y el internacional, y qué cubre cuando te vas por trabajo, en el seguro médico para trabajar en el extranjero. Aquí nos centramos en una sola decisión: qué límite te conviene según adónde vas.

Básico, Ampliado o Integral: los límites

ASISA Internacional tiene tres modalidades. Las tres cubren las urgencias en el extranjero (consultas, pruebas, hospitalización y cirugía) y la repatriación, sin copagos ni carencias fuera de España. Cambian el límite y lo que cubren cuando no es urgente:

Dos detalles que conviene tener claros:

• El límite es por asegurado y por anualidad. Si vais tres, cada uno tiene el suyo.
• En el Integral, 60.000 € de los 120.000 € están reservados a urgencias. Lo que el Integral añade sobre el Ampliado es, sobre todo, la asistencia no urgente: hacer tu vida médica normal en el país, sin tener que venir a España para cada consulta.

Y una buena noticia para comparar: el precio no depende del país de destino, sino de la modalidad y de si contratas como trabajador o como estudiante. Es decir, irte a Nueva York o a Lisboa no te encarece el seguro; lo que cambia es el riesgo de que un límite bajo se quede corto.

Por zona: dónde la sanidad es más cara

No hay una tarifa de hospital por país que puedas consultar, pero sí un buen indicador del nivel de precios: el gasto sanitario por habitante. Según el informe Health at a Glance 2025 de la OCDE, Estados Unidos es con diferencia el país que más gasta, unas 2,5 veces la media de la OCDE, y le siguen Suiza, Noruega y Alemania. Con esa referencia, y lo que vemos al asesorar a quien se va fuera, esta es la orientación:

Sobre la Unión Europea, un apunte: la Tarjeta Sanitaria Europea sirve para estancias temporales. Si trasladas tu residencia a otro país, la Comisión Europea indica que la cobertura se gestiona de otra forma (por ejemplo, con el formulario S1, según tu situación), así que no cuentes con ella para vivir allí.

Tres ejemplos para decidir:

• Ingeniera trasladada a Houston, sola y sin problemas de salud: el Básico se le puede quedar corto con un solo ingreso. El Ampliado es el mínimo razonable; si quiere hacer allí sus revisiones, el Integral.
• Profesor en Lisboa, que viene a España cada mes: con el Básico tiene cubiertas las urgencias allí, y las revisiones las hace en España con el cuadro médico de ASISA.
• Pareja que se va a Singapur y quiere tener un hijo: solo el Integral cubre el embarazo y el parto en el extranjero, y al recién nacido sus primeros 15 días.

Edades para contratar y permanecer

El límite que elijas da igual si no puedes contratarlo. ASISA Internacional tiene dos versiones con las mismas coberturas y distinta edad:

Te pueden pedir el contrato de trabajo o la matrícula que justifica el traslado, y tendrás que rellenar el cuestionario de salud: lo que ya tengas y no declares no queda cubierto. En el extranjero, las enfermedades previas no se cubren por norma general, salvo la primera asistencia de urgencia hasta estabilizarte.

Si tu pareja y tus hijos van contigo, pueden ir en la misma póliza: caben hasta 10 asegurados por contrato. Si tienes más de 50 años y te vas a trabajar fuera, llámanos y vemos qué alternativas tienes.

Cobertura cuando vuelves a España

Aquí está la gran diferencia con un seguro contratado en el país de destino: ASISA Internacional también te cubre en España, de vacaciones, por trabajo o cuando vengas, con el cuadro médico de ASISA. En España sí hay copagos pequeños y algunas carencias:

Las carencias solo se aplican en España: 6 meses para la cirugía ambulatoria, las pruebas y tratamientos especiales, la planificación familiar y la psicoterapia, y 8 meses para la hospitalización, las intervenciones y el parto. Si llevas más de un año en una póliza de salud parecida de otra aseguradora, según ASISA no se aplican.

Descuentos por forma de pago

La prima es anual, pero puedes pagarla al mes, cada dos meses, cada trimestre o cada semestre, siempre domiciliada. Si pagas de una vez te ahorras más:

• 2 % de descuento si pagas cada trimestre.
• 4 % si pagas cada semestre.
• 6 % si pagas el año entero.

Antes de irte, guarda el teléfono de asistencia, el +34 91 514 36 11, disponible las 24 horas: hay que llamar antes de ir a un médico u hospital, salvo que la urgencia lo impida. Y si cambias de domicilio en el extranjero, avisa a ASISA en los 8 días siguientes. Para ver la comparativa completa de coberturas, entra en la comparativa del seguro internacional, y para tu precio, calcula las tres modalidades en un minuto.

¿Tienes más dudas? Consulta todas nuestras preguntas frecuentes sobre el seguro médico internacional.

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